Comment planifier sa retraite : liste de vérification pour la planification de la retraite

Les comptes de retraite individuels traditionnels(IRA)etRoth IRAont été spécialement conçus pour faciliter la retraite. Contrairement aux régimes 401(k), souvent offerts par les employeurs, ces deux types de comptes sont entièrement autonomes. Même s’ils favorisent tous deux l’épargne et l’investissement à long terme, ils présentent certaines différences importantes.

Les IRA traditionnels sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que l’impôt sera payé lors des retraits à la retraite, plutôt qu’au moment de l’investissement. Les Roth IRA, quant à eux, permettent de payer l’impôt au moment de la contribution, de sorte que les retraits à la retraite sont exempts d’impôt. Ce dernier type de compte élimine donc une source de stress à la retraite.

Ouvrir un compte de retraite dès que possible est de plus en plus crucial.Selon un sondage Gallup de 2018, 46 % des Américains ne s’attendent pas à avoir assez d’argent pour la retraite. Ne pas avoir suffisamment d’économies peut entraîner un allongement de la vie active ou une retraite moins agréable.

Même si la sagesse populaire veut que la retraite commence à 65 ans, l’âge réel de la retraite dépend de vos économies et des prestations de la Sécurité de la vieillesse. Prendre sa retraite trop tôt peut vous empêcher de toucher l’ensemble de vos prestations. Pour savoir à quel moment vous aurez droit à la totalité de vos prestations, consultez le site de l’Administration de la sécurité sociale, qui utilise votre année et votre mois de naissance pour déterminer votre âge de retraite complet. Selon ces critères, l’âge de la retraite peut varier de 62 à 70 ans.

Pour les personnes à la retraite ou sur le point de l’être, rembourser ses dettes peut être avantageux. Toutefois, cela est recommandé seulement pour celles qui disposent d’un revenu suffisant. Bien que le remboursement d’une partie de vos dettes puisse être utile, il ne faut pas le faire au détriment de vos économies de retraite ou de votre fonds d’urgence. De plus, retirer trop d’argent d’un régime 401(k) ou d’un IRA pour payer une dette pourrait augmenter votre facture fiscale, car cela vous placerait dans une tranche d’imposition supérieure.

Pour déterminer s’il vaut mieux rembourser vos dettes, considérez leur nature. Les dettes non déductibles d’impôt ou à taux d’intérêt élevé devraient être priorisées.

Les personnes à la retraite ou sur le point de l’être, qui souhaitent avoir un revenu confortable, devraient commencer par rembourser leur hypothèque. Cela libérera des fonds qui pourront être réaffectés à d’autres dépenses à la retraite.

La retraite implique généralement de vivre avec un budget. Avec peu ou pas de revenus, il est essentiel de planifier combien vous pouvez vous permettre de dépenser. Établissez un budget mensuel ou bimensuel qui couvre vos dépenses courantes (épicerie, essence, services publics, etc.). Prendre le temps de bien répartir vos dépenses vous aidera à éviter de tout dépenser d’un coup.

Un budget efficace permet de dégager des fonds pour les imprévus, comme une urgence médicale. Même si les retraités bénéficient de l’assurance maladie , la couverture reste limitée. Disposer de suffisamment d’argent dans votre compte de retraite vous évitera de vous inquiéter en cas de problème. De plus, un budget bien fait permet de mieux utiliser votre argent, par exemple pour épargner en vue d’un voyage.

La planification financière est essentielle, mais ce n’est pas la seule à considérer avant la retraite. Les besoins émotionnels, comme l’épanouissement personnel et les interactions sociales, sont tout aussi importants. Trouver des passe-temps peut être un excellent moyen de répondre à ces besoins.

Les passe-temps aident à lutter contre l’ennui et à rester en bonne santé. Les choix sont nombreux, allant de la participation à un club de lecture, au bénévolat dans un refuge, à l’apprentissage d’une nouvelle langue ou au jardinage. Que vous soyez actif ou plutôt introverti, il existe un passe-temps pour chacun.

Trouvez vos passe-temps avant ou au début de la retraite. Faites la liste de ceux qui vous plaisent et de ceux qui ne vous intéressent pas, afin de mieux investir votre temps. N’écartez pas les passe-temps essentiels à votre bien-être. Par exemple, si l’exercice ne vous attire pas, sachez que c’est important : privilégiez alors la marche pour joindre l’utile à l’agréable. Si vous préférez les activités moins physiques, optez pour un cours de peinture ou de lecture, et marchez pour vous y rendre afin de rester actif tout en pratiquant ce que vous aimez.

Réduire la taille de son logement peut offrir de nombreux avantages inattendus. Avec moins de temps et d’argent consacrés à l’entretien d’une grande maison, vous aurez davantage de ressources pour profiter des activités qui vous plaisent. Réduire la taille de son logement signifie aussi qu’il est possible de consacrer plus d’argent à des vacances ou à des activités locales. Vous n’êtes plus limité à un seul environnement : vous êtes libre de déménager où bon vous semble. Pour les retraités en quête d’aventure, emménager dans un véhicule récréatif (VR) et devenir un « snowbird » pourrait bien être l’aspect inattendu et positif de la retraite.

Cependant, la réduction de l'espace de vie ne doit pas nécessairement signifier se débarrasser de tout.Les unités d’entreposage personnellespeuvent servir à conserver les objets qui n’entrent pas dans votre nouveau logement. De plus, ces unités offrent une occasion de désencombrer votre maison, ce qui peut réduire le stress inutile pendant la retraite.

Avec l’âge, il devient essentiel de minimiser le stress et les obstacles. Réduire la taille de son logement et désencombrer permet aussi de trouver plus facilement un logement accessible et mieux adapté aux besoins des retraités.